Дают ли банки кредит ИП

Дают ли банки кредит ИП

Индивидуальный предприниматель — это физическое лицо, у которого есть свой бизнес. Банки дают кредиты ИП.

Если у предпринимателя есть возможность оставить залог, то банк охотнее даст кредит, чем без залога. Если залога нет, то придется доказывать банку, что ИП может выплатить заем и не остаться банкротом.

Как взять кредит на ИП

Банки чаще дают кредиты индивидуальным предпринимателям, которые могут оставить залог. Банки хотят быть уверенными, что ИП не закроется и вернет кредит. В залог можно оставить недвижимость, например склад или гараж.

ИП может оставить в залог недвижимость:

  • здание офиса, склад, торговое помещение или отдел в торговом комплексе;
  • участок земли, квартиру или дом, которые находится в собственности компании.

Банк берет в залог недвижимость, если она:

  • сделана из камня или кирпича;
  • не под арестом;
  • зарегистрирована в Росреестре;
  • находится в собственности компании;
  • не в аварийном состоянии.

Чтобы ИП взять кредит, нужно принести в банк документы:

  • учредительные документы;
  • свидетельство регистрации компании;
  • налоговую и бухгалтерскую отчетности;
  • документы о регистрации дома, квартиры, участка, офиса или нежилого помещения;
  • паспорт предпринимателя или руководителя компании.

Если у банка возникнут вопросы к предпринимателю, он запросит дополнительные документы.

Чтобы оформить кредит, ИП приходит в банк с документами, пишет заявление на получение кредита и ждет решение банка. Если банк решает выдать кредит, то стороны договариваются о сумме и сроках погашения кредита и подписывают договор.

Может ли ИП получить кредит в банке

Предприниматель решает открыть свое дело или расширить уже имеющийся бизнес, например, закупить новый ассортимент товаров. Для этого ему нужны деньги. Тогда предприниматель идет в банк за кредитом.

Можно ли взять кредит на ИП

Банк выдаст кредит ИП на открытие дела или на развитие компании, если предприниматель докажет, что компания способна выплатить кредит и не разориться. Для этого надо подготовить документы:

  • анкету-заявление на получение кредита. Выдает менеджер в банке;
  • декларацию из налоговой за последний год;
  • справку из налоговой по форме 3-НДФЛ в зависимости от выбранного вида налогообложения — ОСНО, УСН, ЕНВД или патент;
  • выписку из ЕГРИП из налоговой;
  • выписку из бухгалтерских документов, где указан размер оборотных капиталов;
  • финансовую или бухгалтерскую отчетность за последний отчетный период;
  • лицензии и разрешения для вида предпринимательства, который выбрал клиент;
  • книгу учета доходов и расходов, если есть;
  • паспорт и ИНН предпринимателя.

Если ИП оставляет залог, то в банк надо отнести документы на залог. Например, на недвижимость или на транспорт.

Если предприниматель открывает компанию и у него еще нет отчетов, то к документам надо приложить бизнес-план, договоры аренды и договоры с поставщиками, если есть.

Банк изучает документы и заявление ИП. Если предпринимателю нужно меньше 500 тысяч рублей, тогда банку достаточно увидеть последние финансовые и бухгалтерские отчетности. Если за год ИП ничего не заработал, то в банк надо отдать копию нулевой декларации. Если ИП нужно больше 500 тысяч рублей, то банк попросит залог.