Как выбрать лучший банк для ИП

Как выбрать лучший банк для ИП

Банков в России около 600, поэтому предпринимателю придется потратить несколько часов, чтобы выбрать лучший. От выбора банка зависит безопасность денег, затраты на обслуживание счета и удобство работы.

Чтобы выбрать лучший банк, оцените:

  • тарифы на обслуживание расчетного счета,
  • качество поддержки клиентов,
  • удобство личного кабинета,
  • процедуру открытие счета,
  • надежность банка,
  • рейтинги независимых агентств.

Рейтинг лучших банков для ИП агентства Марсквеб

В июне 2016 года аналитическое агентство Марксвеб сравнило двадцать три российских банка, чтобы определить самые выгодные тарифы для малого бизнеса.

По этим критериям в пятерку лидеров вошли:

  • Модульбанк — открывает счет бесплатно, предлагает тариф без абонентской платы, подключает корпоративную карту. Управлять счетом можно через личный кабинет на сайте банка и приложение для телефона.
  • Тинькофф-банк — открывает счет бесплатно, есть интернет-банк;
  • Бинбанк — предлагает зарплатные проекты без комиссии, пополнение счета бесплатное;
  • Точка — предлагает специальные тарифы для работы с зарубежными партнерами;
  • Уральский Банк (УБРиР) — бесплатные зарплатные проекты, пополнение счета наличными без комиссии.

Посмотрим, как это выглядит в цифрах. Возьмем фрилансера с доходом около 200 000 р. в месяц, который 2-3 раза в месяц пополняет счет и выводит деньги на свою карту. Если он будет обслуживаться в этих банках, то в месяц ему нужно будет заплатить:

  • Модульбанк - 2160 р.
  • Тинькофф банк - 4900 р.
  • УБРиР - 11 750 р.
  • Банк Авангард - 12 050 р.
  • Райффайзен - 12 260 руб.

При выборе лучшего банка для ИП обращайте внимание и на такие критерии:Обслуживание в лучших банках для ИП

  • низкие тарифы на открытие счета и его обслуживание,
  • интернет-банк,
  • мобильные приложения,
  • смс-оповещения о всех проводимых операциях,
  • круглосуточная поддержка клиентов.

Вот что предлагает пятерка победителей рейтинга:

 

Открытие счета

Обслуживание

Интернет-банк

Приложения для телефона

Смс-оповещение

Модульбанк

0 р.

0 р.

+

+

+

Тинькофф

0 р.

490 р. через 2 мес.

+

+

+

УБРиР

0 р.

650 р.

+

+

Авангард

1000 р.

900 р.

+

+

0 р.

Райффайзен

1900 р.

0 р.

+

+

190 р.

Вы управляете счетом через личный кабинет и приложение для телефона. В нем видны все движения по счетам, история платежей, остаток денег на счете. Там же вы общаетесь с поддержкой банка: можете задать вопрос, подключить услугу и запросить выписку. Поддержка работает круглосуточно, без выходных. Если неудобно писать в чат, можно позвонить по телефону.

Процедура открытия счета ИП в 2017 году

Банк Райффайзен предлагает открыть счет для ИП на сайте. Для этого нужно подать заявку. В заявке вы указываете годовую выручку, город, отделение банка, которое ближе к дому и номер телефона. Ориентировочно ждать обратного звонка специалиста — сутки.

Открытие расчетного счета для ИП в банке Авангард начинается с заполнения онлайн-заявки. В ней выбирают форму для ИП и заполнить 12 полей. В них указывают паспортные данные, ИНН, ОГРНИП, гражданство, пол, сайт, электронную почту, контактный телефон и дату открытия предприятия. К заявлению прилагаются сканы документов. Ждать звонка от менеджера, который назначит время встречи в банке — около суток.

Чтобы открыть расчетный счет для ИП в УБРиР, предприниматели отправляют онлайн-заявку с именем и электронным адресом, который требует подтверждения.В рабочее время сотрудник банка позвонит и назначит время встречи. Чтобы подписать договор, придется подойти в отделение с документами, которые укажет менеджер. Если все в порядке, в течение часа будет открыт расчетный счет.

Для открытия расчетного счета в Тинькофф банке ИП отправляют онлайн-заявку с анкетой. В ней указывают паспорт, ИНН, ОГРНИП и прилагают отсканированные документы с подписью. После обработки заявки предприниматель получает расчетный счет. Подписание договора — по согласованию.

Открыть счет для ИП в Модульбанке можно не выходя из дома или офиса. Для этого вы оставляете заявку на сайте: указываете почту, номер телефона, паспорт и ОГРНИП. Сразу после этого вы получаете реквизиты счета — их можно использовать в договоре с клиентом.

После этого вам звонит сотрудник банка и договаривается о встрече — встреча нужна, чтобы подписать договор. Менеджер привозит договор и карту, куда вам удобно — в офис или отделение банка. Время и место встречи выбираете вы.

Как проверить надежность банка

На 2017 год в России осталось 544 банка, а в 2010 году их было больше тысячи — у банков отозвали лицензии. Чтобы сохранить свои деньги предпринимателю важно выбрать банк правильно, потому что когда банк закрывается, он сначала выплачивает компенсацию вкладчикам и долги по зарплате сотрудникам. До возврата денег юрлицам дело доходит редко.

Проверка надежности зависит от того, сколько денег вы планируете хранить на счету. Если меньше 1,4 миллиона, проверьте, участвует ли банк в системе страхования вкладов — на сайте банка должен быть значок Агентства по страхованию вкладов и ссылка на запись в реестре.

Если вы планируете хранить больше 1,4 миллиона, проверьте показатели банка по нормативам Центробанка. Если банк не соблюдает нормативы, лицензия отзывается. Проверить информацию можно в справочнике на сайте Центробанка. Для этого вбейте в поиск название банка и проверьте его на соответствие нормативам.

Смотрите четыре норматива: H1.0, Н2, Н3 и Н4. Н1.0 должен быть не меньше 8 %, Н2 — минимум 15 %, Н3 — 50 %. Н4 — чем меньше, тем лучше. Максимум — 120 %.