Почему ИП сложно получить кредит в банке

Почему ИП сложно получить кредит в банке

Когда банк выдает кредит, он должен быть уверен, что компания вернет деньги с процентами и не разорится. Если у ИП начнутся сложности, предприниматель закроет организацию в короткие сроки и объявит себя банкротом. Тогда банк может потерять деньги. Поэтому банки с осторожностью выдают кредиты ИП.

Почему не дают кредит ИП

Чтобы понять, почему банки отказывают ИП в кредите, сначала надо разобраться в документах.

У ИП подозрительные документы. Чтобы взять кредит, надо привести документы компании в порядок. Банк проверяет всю документацию ИП и саму компанию на честность. Перед тем, как принять решение об одобрении кредита, банк внимательно изучает:

  • финансовые документы компании;
  • коды деятельности — ОКВЭД;
  • бизнес-план, если ИП еще не открылся;
  • паспортные данные руководителя.

Если один из документов вызовет подозрение — банк откажет предпринимателю в кредите.

ИП работает меньше полугода. Банки настороженно относятся к предпринимателям, которые работают меньше полугода или только начинают свою деятельность. Если банк выдаст деньги на открытие или развитие бизнеса, а компания перестанет существовать, то для банка это убытки. Поэтому получить кредит компании, которая работает меньше года почти невозможно, если нет залога или поручителя.

ИП не оставляет залог. Если предприниматель оставляет залог, то банки охотнее дают кредит.

Что делать, если банки не дают кредиты ИП

Первое, что надо сделать — исправить неточности в документах, на которые указал менеджер банка. Проверьте:

  • коды ОКВЭД;
  • бухгалтерские документы;
  • финансовые отчеты;
  • нет ли задолженностей в фонды и в налоговую;
  • соразмерность суммы, которую решили занять и залога, который хотели оставить.

Дальше можно попробовать обратиться в другие банки, увеличить залог или обратиться за программой господдержки.

Какие банки выдают кредиты индивидуальным предпринимателям. Список банков

Есть банки, которые выдают кредиты индивидуальным предпринимателям. Условия у банков разные.

Например, Сбербанк выдает деньги по кредиту «Доверие» — без залога и не проясняет на какие цели.

Условия «Доверия»:

  • от 80 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • от 6 месяцев до 3 лет;
  • ставка от 19 %.

ВТБ 24 выдает кредит по программе «Инвестиционный». Но уже с залогом и только на развитие бизнеса.

Условия кредита «Инвестиционный»:

  • от 850 тысяч рублей;
  • до 10 лет;
  • ставка — 13,5 %;
  • залог, который равен 85 % от суммы, которую предприниматель занимает у банка;
  • залог можно получить сразу в полном объеме или оформить кредитную линию;
  • за получение наличных нужно заплатить банку комиссию — 0,3 %.

Альфа-Банк предлагает предпринимателям кредит на развитие бизнеса — «Партнер».

Условия кредита «Партнер»:

  • от 500 тысяч до 6 миллионов рублей;
  • до 3 лет;
  • ставка — 17,5 % на 13 месяцев, 18, % на 18 или 24 месяца и 19,5 % на 30 или 36 месяцев.

Модульбанк выдает кредиты на закупку товаров. Условия:

  • до 2 миллионов рублей;
  • ставка — 14 %.

Перед тем, как идти в банк, изучите какие кредиты и на каких условиях предлагает банк.