Как получить кредит для ООО в банке

Как получить кредит для ООО в банке

Может ли ООО взять кредит в банке? Да, конечно, может, если у компании порядок с документами, нет задолженности по кредитам и налогам и есть возможность оставить залог. Чтобы ООО получить кредит, надо:

  • выбрать банк;
  • вид кредита;
  • обратиться в банк;
  • собрать пакет документов, которые нужны банку для проверки компании и заключения договора;
  • приготовить залог, если нужна большая сумма.

Банк может попросить у ООО документы, которые подтверждают платежеспособность компании. Чаще всего банки выдают займы для ООО двух видов:

  • кредитная линия;
  • овердрафт.

Как ООО получить кредит в банке

Чтобы понять, как ООО взять кредит в банке, сначала надо выбрать банк, собрать документы и определиться с видом кредита. Например, вам на короткое время нужно не больше 100 тысяч рублей, тогда вам подойдет овердрафт.

Выбрать банк

Надежными можно считать системно значимые банки — это банки, чья финансовая устойчивость влияет на банковскую систему. Если у системно значимого банка начнутся трудности, то государство поддержит банк, а не ликвидирует его.

В сентября 2017 года Центробанк опубликовал новый список системно значимых банков. В пятерку лидеров вошли:

  • ЮниКредит Банк;
  • ГПБ;
  • ВТБ;
  • Альфа-банк;
  • Сбербанк.

Какие документы нужны, чтобы получить кредит в банке для ООО

Прежде чем банк выдаст кредит, ему нужно убедиться, что клиент способен выплатить заем. Для этого, банку важно знать:

  • доходы — на чем и сколько зарабатывает компания;
  • сколько работает компания — главное, чтобы не меньше полугода;
  • планы по развитию компании.

После того, как банк решает выдать займ, нужны документы для заключения договора:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • выписка из ЕГРЮЛ из налоговой;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой;
  • устав компании;
  • паспорт руководителя;
  • любой документ, который подтверждает полномочия руководителя — приказ о назначении на должность, выписка из протокола учредительного собрания или трудовой договор, где подтверждена должность;
  • выписка с текущего счета, чтобы банк видел куда и откуда переводятся деньги;
  • отчет о доходах и расходах.

Банк может затребовать дополнительные документы, если посчитает нужным.

Виды кредитов для ООО в банке

Банки предлагают ООО два вида кредитов:

  • кредитная линия;
  • овердрафт.

Кредитная линия — это вид займа, при котором банк выделяет компании определенную сумму. Кредитная линия похожа на кредитную карту. Банк открывает кредитную линию на определенное время и на оговоренную сумму. Предприниматель может снять сумму целиком или брать частями. Существует пять видов кредитных линий:

  • невозобновляемая;
  • возобновляемая;
  • рамочная;
  • онкольная;
  • контокоррентная.

Невозобновляемая кредитная линия позволяет юрлицу взять деньги один раз в течение срока, который прописан в договоре. Возвращать сумму можно целиком или частями. Но сумма кредита будет такой, какая прописана в договоре. Увеличить сумму можно, но только, если банк заключит новый договор.

Возобновляемая кредитная линия — это когда юрлицо берет деньги с кредитного счета по мере необходимости. Банк заранее устанавливает сумму и срок для кредита.Возвращать можно всю сумму сразу или частями, постепенно. С суммы, которую юрлицо уже вернул, можно занимать повторно.

Рамочная кредитная линия — вид кредита, который банк выдает под определенный проект. Например, компания решила построить новый жилой комплекс и ей нужно финансирование стройки. Юрлицо и банк заключают общий договор. А на каждую новую операцию заключают соглашение в рамках договора.

Онкольная кредитная линия — это когда юрлицо заключает договор с банком на определенную сумму, например, 500 тысяч рублей. Потом ООО берет из этих денег 300 тысяч, вкладывает их в дело и возвращает. Как только деньги вернуться на счет банка, компания снова может взять 500 тысяч рублей.

Контокоррентная кредитная линия — кредит, который открыт на активно-пассивном счете и пополняется как только деньги поступают на этот счет.

Второй вид кредита для ООО — овердрафт. Это деньги, которые юрлицо может одолжить у банка, если уйдет в минус по счету. Банк подключает эту услугу только тем клиентам, которые пользуется счетом и платят налоги. Банк просматривает обороты по счету и выдает лимит, на который юрлицо может рассчитывать, если уйдет в минус.

И кредит, и овердрафт риск для банка и юридических лиц. Банк опасается, что клиент не вернет деньги, а юрлицо, что не сможет выплатить сумму с процентами. Поэтому банки проверяют компании перед тем, как давать кредит.